LA TAE EN LOS MINICRÉDITOS

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POR QUÉ LA TAE NO SIRVE PARA MEDIR UN MICRO CRÉDITO

Muchas entidades financieras tradicionales se han volcado en contra de los microcréditos alegando que su TAE es muy alta, sin darse cuenta de que tomar como referencia la TAE para un micro crédito es como contar la medida de una casa en milímetros cuadrados. Desproporcionado e innecesario.

La TAE es una medida anual, y los microcréditos son servicios de financiación que se devuelven en un plazo máximo de 30 días. Hoy en CreditoSinNomina.es veremos cuáles son los motivos por los que la TAE no es una buena medida para el coste de un microcrédito.

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LOS MICROCRÉDITOS SE DEVUELVEN EN 30 DÍAS. ¿PODEMOS MEDIR SU COSTE A TRAVÉS DE LA TAE Y COMPARARLOS CON OTROS SERVICIOS DE FINANCIACION QUE SE DEVUELVEN EN AÑOS? HOY VEREMOS LA RESPUESTA.

Desde que comenzó la “crisis económica”, muchas personas tuvieron que dejar de solicitar crédito a los bancos ya que no se los concedían. Por ese motivo, surgieron empresas de micropréstamos online y por teléfono. Estas empresas empezaron a ganarle terreno a los bancos. Los motivos de esto son variados y ya los conocemos:

Los microcréditos son rápidos

Puedes recibir el dinero en tu cuenta en minutos. Llegan a más personas porque tienen requisitos mucho más flexibles. Ofrecen opciones de préstamos para personas que se encuentran en registros de morosidad como ASNEF o RAI. No necesitas desplazarte ya que todo se gestiona a través de Internet. No es necesario tener un empleo porque no necesitas tener nómina. Sabes cuánto te costará antes de solicitarlo. No hay letra pequeña. No hay papeleos... 

Estas y muchas más ventajas son las que ofrecen los microcréditos rápidos. Y aun con todas estas ventajas no ha faltado quien ha dicho que los préstamos rápidos son abusivos con los clientes. Esto se debe a que las personas que dicen esto no saben en qué consiste un microcrédito y por eso utilizan la TAE para compararlo con los créditos bancarios tradicionales.

Por ese motivo, hoy en CreditoSinNomina.es hemos decidido aclarar las diferencias entre los intereses de un crédito bancario y un microcrédito, para que no vuelva a haber confusión, atribuyendo a los microcréditos medidas con las que no se deben comparar.

LA TAE EN LOS MICRO PRÉSTAMOS

En el tiempo que llevan en funcionamiento los microcréditos rápidos online, se ha hablado mucho de que los intereses que aplican estas empresas de crédito rápido son abusivos. En algunas páginas aparece que la TAE de estos préstamos puede ser del 3.000 o incluso el 4.000%. Y estas cantidades no son falsas.

Sin embargo, para entender por qué no es una buena medida comparar los microcréditos con otros servicios financieros por la TAE, debemos conocer el funcionamiento de este servicio. La TAE es una cifra representativa de cuánto sería lo que pagaríamos si devolviésemos el crédito en un año. Sin embargo, los microcréditos suelen devolverse en un plazo máximo de 30 días.

Además, los microcréditos cuentan los honorarios por días. Esto significa que solamente pagaremos por los días que tengamos el dinero en nuestro poder. Si son 15 días, pagaremos intereses por 15 días, si son 7, por 7 y si devolvemos el crédito a 30 días, pagaremos los intereses por 30 días.

¿Cómo calcular la TAE de los microcréditos?

En cambio, en el mundo bancario tradicional, los intereses que se aplican si suelen ser anuales porque nos encontramos con préstamos que llegan a pagarse incluso en 40 años. Es absurdo comparar un crédito a 40 años con uno a 30 días con la misma medida ¿no crees?

Si calculásemos cuál es el coste de un préstamo bancario al 0% de interés para devolver en 30 días, solamente los costes de gestión ya superarían la cantidad que se paga por un microcrédito. Por lo tanto, no se puede comparar dos servicios que no tienen nada que ver.

En un crédito bancario, normalmente la comisión por apertura es del 2% con un mínimo de 100€. De esa forma, si solicitásemos un crédito de 300€ a devolver en 30 días con las condiciones de un préstamo bancario tradicional, el interés que tendríamos que pagar sería mucho mayor que el 4.000% TAE del que hemos hablado.

Los microcréditos no tienen gastos de gestión, por lo que únicamente pagamos los intereses que genera el tiempo que tenemos el dinero en nuestro poder. Y estos intereses suelen ser de un 1% diario. Es decir, si solicitamos 100€ a 30 días, en la mayoría de casos los intereses rondarían los 30 euros. Cuando devolviésemos el dinero tendríamos que pagar 130€. En cambio, si alguien que no conoce el funcionamiento de estos créditos lee que la TAE es del 4.000%, pensará que por 100€ que solicite, va a tener que pagar 4.100€ lo cual es una locura.

¿PARA QUÉ SE UTILIZA UN MICRO PRÉSTAMO?

Los microcréditos han sido diseñados para solventar problemas económicos puntuales en los que la falta de liquidez nos impide hacer frente a un gasto urgente. Por ejemplo, imaginemos que estamos a final de mes y necesitamos dinero porque se nos acaba de pinchar la goma de un coche que necesitamos para ir a trabajar. En ese momento, podemos solicitar un microcrédito y tener el dinero enseguida en nuestra cuenta. Arreglamos el problema de la goma de nuestro coche, y cuando cobramos, devolvemos el dinero al prestamista.

Para este tipo de situaciones han sido creados los microcréditos, y utilizados de forma correcta son una gran fuente de financiación. Cada vez son más las familias que utilizan con éxito este tipo de créditos para solucionar sus problemas puntuales de dinero.

¿DÓNDE PUEDO SOLICITAR UN MICROCRÉDITO?

Solicitar un microcrédito es muy sencillo. Solamente tienes que visitar nuestro comparador de micro préstamos online. En él podrás encontrar la comparación entre los mejores micro préstamos del mercado. Elige el que más se ajusta a tus necesidades y solicítalo. En menos de 10 minutos podrás tener el dinero ingresado en tu cuenta bancaria.

 

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